
近期,部分互联网助贷平台在运营过程中暴露出诸多问题,包括但不限于虚假宣传、违规收费等,更有不法分子趁机混入,非法开展金融业务,严重扰乱了金融市场的正常秩序。鉴于此,河北金融监管局(国家金融监督管理总局河北监管局)发布金融消费者风险提示。
警惕综合融资成本陷阱:部分助贷平台以“低门槛、快速放贷”为诱饵,仅强调较低的日利率或表面利率,却在贷款合同之外巧立名目,收取会员费、咨询费、增信服务费等额外费用,从而变相提高了借款人的综合融资成本。
警惕过度借贷与捆绑销售风险:一些助贷平台为追求业务规模,忽视借款人的实际还款能力及负债状况,诱导其进行多头借贷、以贷养贷。同时,还可能捆绑销售不必要的保险产品,进一步加重了消费者的债务负担和信用风险。
警惕信息泄露与不当催收问题:在贷款过程中,消费者需提供大量敏感个人信息。若平台安全保护措施不到位,极易导致个人信息泄露,甚至被非法盗用。一旦出现逾期,部分平台还可能采取频繁骚扰、恐吓等不当方式进行催收,严重影响消费者的正常生活。
警惕无资质机构与非法活动防范:部分平台冒充或虚构与正规持牌金融机构的合作关系,针对不熟悉贷款流程或征信有问题的消费者实施欺诈。有的平台实为“壳公司”,目的仅为骗取费用,无法提供实质性服务,甚至通过频繁更换经营场所以逃避监管和责任。
针对上述风险,河北金融监管局建议广大消费者在选择助贷平台时,务必做到“三核实”:核实平台及贷款主体资质。在办理贷款前,消费者应仔细核查平台运营方的营业执照、经营范围等关键信息。通过“国家金融监督管理总局金融许可证信息系统”核实贷款主体的许可证信息,确保其合法合规;核实平台与持牌金融机构合作关系。消费者可通过商业银行、消费金融公司、信托公司等金融机构的官方网站查询合作机构名单。若平台不在公布的名单内,应谨慎办理贷款业务,以免陷入欺诈陷阱;核实贷款合同条款。在签订贷款合同时,消费者应认真阅读合同条款,特别是关于利率、费用、违约责任等关键内容。同时,要警惕合同外的额外收费,对于模糊表述应要求对方明确解释,确保自身权益不受损害。(李红波)
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